國銀2024年海外獲利豐收，公股銀行整體海外獲利占全行獲利比重
近2成，各銀行占比落在1成至3成左右，其中以兆豐銀行占比30.93％ 最
高，第一銀行海外獲利占比也接近3成。

　　公股銀主管指出，今年全球金融市場不確定性高，將力拚讓海外
獲 利維持成長。

　　金管會數據顯示，公股銀去年海外分行稅前盈餘依序為一銀73.92
億元、兆豐銀63.18億元、華南銀行40.87億元、臺灣銀行25.96億元 、臺
灣企銀19.16億元、土地銀行16.04億元，彰化銀行14.15億元及 合庫銀行
5.65億元。

　　統計公股銀海外分行含OBU（國際金融業務分行）獲利占比，兆
豐 銀30.93％最高，一銀占比27.67％，臺企銀、土銀、華銀及臺銀均高
於1成，彰銀與合庫銀海外獲利占比則低於1成。

　　兆豐銀指出，去年海外獲利成長動能主要來自香港及新南向國
家， 主因是國內外單位持續引導客戶使用跨境平台管理資金、爭攬存
款， 並善用資金，維持一定利差；歐美地區則因部分聯貸案債信轉
弱，以 及美元利率仍居高點，使企業借款需求較疲弱，導致獲利相對
其他地 區落後。

　　合庫銀表示，去年境外單位主要獲利來源為美國及香港地區，美
國 經濟情勢較穩健、企業借款需求較高，且體質相對優；而香港為國
際 金融中心，存款吸攬量能佳，具利差優勢。

　　不過，合庫銀去年因柬埔寨產業復甦情形緩慢、不如預期，仍有
逾 放產生，提列大額備抵呆帳，以提升資產品質為首要考量，業務拓
展 動能受限，導致東南亞地區獲利表現相對較落後。

　　土銀也表示，以獲利金額來看，去年美國地區分行為海外獲利最
大 宗，主因當地聯貸市場穩定，中國大陸地區分行則因風險管控，去
年 獲利表現較弱勢。臺銀說明，去年海外獲利主要貢獻來自亞洲及澳
洲 ，由於該兩地區經濟穩定成長，帶動放款業務增長。

　　公股銀行衝刺數位金融，行動支付方面力推台灣Pay，去年信用卡
綁卡數及交易金額均成長，臺灣銀行去年行動支付交易金額年增近3
成，土地銀行年成長幅度也超過2成。公股銀指出，今年同樣將積極
推動行動支付，力拚讓綁卡數與交易金額持續增加。

　　臺銀統計至去年底，信用卡行動支付綁卡數約5.4萬張，年增34.8
5％，去年交易筆數達64萬筆、交易金額30億元，分別較2023年成長
32.59％、27.63％。

　　土銀去年台灣Pay綁卡數年增幅約12％、交易金額年增幅約25％；
合庫銀行開辦Google Pay及台灣Pay等行動支付，去年台灣Pay QR C ode
綁卡數、交易筆數及交易金額分別約為2.2萬卡、16.2萬筆、10億 餘
元，與2023年同期相比皆維持相當。

　　公股銀今年力拚持續擴大行動支付，臺銀表示，將繼續推展金融
卡 及信用卡持卡人綁定台灣Pay，並配合財金公司TWQR提供跨機構轉
帳 、購物、繳費／稅等服務通路，讓持卡人可以行動裝置進行各項
NFC 感應、QR Code掃碼交易，預計今年可望達成綁卡數約6萬張目
標。

　　土銀說明，今年的行動支付業務目標為穩定成長，除了舉辦行銷
推 廣活動以推升行動支付綁卡數之外，也透過了紅利點數或回饋金，
同 時增加了合作特店家數，進一步擴大使用場域，以增加行動支付的
普 及率，落實普惠金融。

　　合庫銀強調，今年將持續舉辦信用卡綁定台灣Pay消費優惠，如掃
碼消費1.5％現金回饋，吸引客戶辦卡及綁卡，並於官網宣傳優惠店
家、優惠活動消息及寄發EDM給客戶，以行動支付業務至少成長3％為
目標。

　　財金公司近年積極整合台灣Pay及國內金融、電支業者各式QR Cod
e至電支跨機構共同平台TWQR，去年交易值成長幅度逾2成，今年預計
讓TWQR乘車碼服務上線，擴大交通場域應用，有望帶動交易值續
增。

　隨著台積電赴日設廠，國銀近年掀起插旗日本潮，公股銀行指出，
在海外據點布局上，考量因素主要有三，分別為國際金融中心、台商
群聚區域以及配合政府政策，評估今年設點熱區仍持續鎖定日本。

　　公股銀表示，因應全球金融政經情勢變化，海外布局首要掌握區
域 成長商機，以日本為例，近期已逐漸出現復甦現象，有望重新成為
國 際主要金融中心；其次，海外據點申設也會跟著台商走出去，以支
援 台商國際化營運所需的金融服務；另配合新南向政策，持續拓展國
際 布局。

　　臺灣銀行目前已設立的海外據點共有11家分行、一家支行及11家
辦 事處，國際營運據點涵蓋歐、美、亞、澳、非等五大洲。臺銀指
出， 今年為掌握日本九州產業商機，拓展當地業務並深化在地發展，
評估 將福岡代表人辦事處升格為福岡出張所。

　　合庫銀行目前含分支行、子行及辦事處等海外據點共26處，並於
五 個新南向國家設有分支機構。合庫銀表示，目前正積極推進日本東
京 分行及新加坡分行申設進度，東京分行為全球金融中心，有台積電
效 應兼具個金效益；新加坡分行為東南亞大型企業籌資重鎮，授信案
源 多、品質較佳，兩個分行預計都將於今年陸續開業，有望帶動海外
獲 利進一步提升。

　　土地銀行澳洲布里斯本分行已於今年1月正式開業營運，土銀表示
，日本東京分行正在撰擬申設文件，未來持續評估於其他國家或地區
設立海外分行及辦事處之可行性，主要看好全球經濟於疫情後逐漸復
甦，各國為維持其經濟競爭力，多有政策吸引外資進入，促進當地產
業發展與轉型相關商機。

　　兆豐銀行在亞洲、美洲、歐洲、大洋洲等18個經濟體共有39個據
點 ，在新南向地區九國已有22個據點，是台資銀行中全球布局最廣的
銀 行之一。兆豐銀指出，近年布局策略已由廣設據點轉向深耕業務，
將 資源投入於業務拓展及優化現有據點營運效能，未來將持續密切注
意 全球經貿動態、台商需求及各國金融准入情形，伺機增設新據點。

土地銀行今（114）年2月11日公開辦理113年度公職人員財產申報實質審查抽籤作業，由該銀行副總經理蔡慈瑛主持、政風處處長莊志傳擔任監察員，確保抽籤作業公平、公正、公開，落實陽光法案精神，總計抽出47人進行實質審查，其中1人須作前後年度財產比對。

我國自82年實施「公職人員財產申報法」作為陽光法案之先鋒，而土地銀行身為百分百國營銀行，每年皆依循法規要求辦理財產申報實質審查抽籤作業。

113年度土地銀行適用「公職人員財產申報法」之申報人數為470人，依主管機關財政部政風處規範，土地銀行按10％比率抽出47人進行實質審查，再以2％比率自中籤人員中抽出1人辦理前後年度財產資料比對，抽籤過程皆同步以視訊供申報義務人觀看，確保程序公開透明。

為減輕申報義務人負擔，土地銀行亦實施財產申報授權機制，以走動式桌邊服務及受理電話諮詢等方式協助作業，目前財產申報授權比例已達100％，未來將朝零裁罰目標邁進，實踐陽光法案精神。

土地銀行政風處表示，該銀行身為百分百國營銀行，每年皆配合國家政策，考量近年不少詐騙案受害人屬於年輕族群， 113年在桃園市羅浮高中、「土銀相揪麟洋卡卡友鬥陣打羽球暨園遊會」、「土地銀行羽球夏令營」等活動接連宣導反貪倡廉及防詐意識，協助推動全民反貪教育。

　土地銀行2月11日公開辦理113年度公職人員財產申報實質審查抽籤 作業，由土地銀行副總經理蔡慈瑛主持、政風處處長莊志傳擔任監察 員，確保抽籤作業公平、公正、公開，落實陽光法案精神，總計抽出 47人進行實質審查，其中1人須作前後年度財產比對。

　　陽光是最佳的防腐劑，我國自82年實施「公職人員財產申報法」作 為陽光法案之先鋒，而土地銀行身為百分百國營銀行，每年皆依循法 規要求辦理財產申報實質審查抽籤作業。

　　113年度土地銀行適用「公職人員財產申報法」之申報人數為470人 ，依主管機關財政部政風處規範，土地銀行按10％比率抽出47人進行 實質審查，再以2％比率自中籤人員中抽出1人辦理前後年度財產資料 比對，抽籤過程皆同步以視訊供申報義務人觀看，確保程序公開透明 。

　　為減輕申報義務人負擔，土地銀行亦實施財產申報授權機制，以走 動式桌邊服務及受理電話諮詢等方式協助作業，目前財產申報授權比 例已達100％，未來將朝零裁罰目標邁進，展現誠信經營理念及樹立 清廉形象，實踐陽光法案精神。

　　土銀政風處表示，土地銀行身為百分百國營銀行，每年皆配合國家 政策，考量近年不少詐騙案受害人屬於年輕族群，113年在桃園市羅 浮高中、「土銀相揪麟洋卡卡友鬥陣打羽球暨園遊會」、「土地銀行 羽球夏令營」等活動接連宣導反貪倡廉及防詐意識，協助推動全民反 貪教育。

　　前二個月企業發債呈現兩樣情，公司債冷、金融債熱，今年以來公 司債發行明顯量縮，前二月不到600億元，但金融債卻一路加溫，年 後資金滿溢，急需去化管道，近期多家銀行進場發債搶錢，金融債暴 增，第一季整體量能上看480億元。

　　券商主管分析，去年初反映台電漲電價議題，央行採取預防性升息 ，但其實國內消費者物價指數（CPI）並未明顯上升，即使今年台電 仍可能調漲民生電價，就去年CPI走勢，加上國際原物料價格等，央 行應無跟進降息空間。

　　因此，造成第一季公司債發行呈現觀望，反觀金融債發債量卻大增 ，主要因金融債利率都比公債高出不少，結果壓縮公債投標熱度。

　　根據櫃買中心統計，去年金融債合計發行1,101.25億元，今年發債 熱度延續，已有多家銀行踴躍進場。券商主管指出，金融機構持續發 債籌資、厚實資本，今年金融債發行規模較去年同期成長。近期包括 土地銀行發金融債145億元；中信銀行十年期利率2.05％，估計很快 會破百億元；其他輸出入銀行發債65億元、台北富邦銀行發50億元， 票面利率2％。即第一季金融債比去年同期高出許多，挾優勢的利率 水準，且各銀行營運穩定，吸引市場資金搶進。

　　券商主管認為，第一季金融業資金大多認購金融債，只要利率具有 絕對優勢，如輸銀1.89％、土銀1.88％、北富銀2％及中信銀2.05％ ，都比政府公債具吸引力。

　　另壽險因備戰2026年接軌，多家董事會趕在去年底已陸續通過今年 發債額度，如南山人壽通過200億元發債額度，將於今年一次或分次 發行；全球人壽通過100億元發債額度，預計今年陸續發行。

　中央銀行公布1月五大銀行新承作房貸金額及利率，受農曆春節工 作天數減少、房貸利率來到16年高檔，以及央行等部會聯手打炒房效 益顯現、買賣雙方認知差距等四項因素影響，1月六都移轉棟數下修 ，單月新增房貸金額再次跌破千億大關，較去年12月大幅減少358.6 8億元、僅剩645.99億元，而各銀行持續調控不動產放貸風險，房貸 利率上揚至2.238％，創2009年1月以來逾16年新高。

　　央行官員表示，1月工作天數較前月減少5天，整體房貸新增餘額大 幅下滑至645.99億元，但對照去年2月農曆春節當月僅557.51億元， 仍是相對高的水準。進一步以價量關係來看，1月六都移轉棟數14,2 26棟，雖較去年減少，關鍵是全年房價維持正成長，因而使今年春節 新增房貸餘額高於去年。

　　據央行統計，前一次單月新增房貸金額低於千億元是去年11月，當 時新增934.52億元，去年12月回升至1,004.67億元，今年元月則再度 跌破千億大關。

　　央行公布1月五大銀行（台銀、合庫銀、土銀、華銀及一銀）新承 做放款加權平均利率降至2.119％，較去年12月的2.141％下降0.022 個百分點；銀行為了以價制量，房貸利率反而上升0.014個百分點至 2.238％，刷新逾16年新高。

　　官員說，房貸利率來到高點，一是銀行針對不動產風險資產控管； 二是部分銀行逼近銀行法72-2條規範上限，授信政策會以價制量；三 是央行已推出七波信用管制，使銀行利率向上調整。

　　這波房市出現過熱，市場多歸咎於新青安貸款，而1月新青安房貸 占五大銀行新承做房貸比重再度上升至38.65％，創下新青安上路以 來次高，僅次於去年6月的高點40.92％。官員說明，本月新青安比重 雖上揚，其實新青安貸款（分子）呈現下降，但由於整體購屋貸款（ 分母）減幅更大，導致占比拉高。

　　進一步觀察1月六都買賣移轉棟數月減33.66％、年減43.17％，信 義房屋的大台北房價月指數，1月雙北地區房價月減0.76％、年增幅 也降至6.73％，不僅月減幅擴大，年增率也放緩至去年1月以來最低 增速，近期房市價量似都有降溫趨勢。

新青安房貸最新統計出爐，今年1月受理3,393戶、金額266億元，雙探新低，撥貸3,888戶及309億元，亦是第三低紀錄。公股銀主管指出，除了適逢春節假期之外，整體熱度持續降溫。

財政部國庫署統計，八大公股行庫元月受理戶數月減千餘戶或25%；撥貸戶數減幅相當、金額減少100億元。整體與去年春節假期的2月份相較亦減少，公股銀認為整體而言市場仍持穩定偏淡，同時，針對違規戶的清查及追回利息補貼動作持續進行。

八大行庫中，僅剩土銀維持受理及撥貸戶數單月千戶以上，去年度承作冠軍臺銀單月受理更降到792戶及62億元，撥貸降至75億元。其餘行庫僅剩合庫撥貸在500戶以上，其次，台企銀超過400戶。一銀251戶。彰銀、兆豐及華銀均僅百餘戶。土銀則是撥貸量連續第四個月超越臺銀，今年是否奪回冠軍寶座值得觀察。

值得一提的是，土銀去年12月撥貸爆出1,777戶及140億元大量，創下青安史上紀錄，顯示多數行庫流量控管下，市場教戰民眾因土銀身為不動產專業銀行、不受銀行法第72-2比率限制等，使得民眾湧入申辦，惟土銀雖不受銀行法72-2限制，但仍被金管會要求房貸不可超過總放款量的35％，因此承作量能仍有限制。至於臺銀目前受理新青安亦不須排隊。

去年全年臺銀撥貸1,341億元居冠、土銀撥貸1,072億元居次，合庫排第三。

　　公股銀行續推美元優利定存，主要鎖定一個月期、三個月期等較短 天期定存，其中，土地銀行最高享一個月年利率4.3％優惠，合庫銀 行最高一個月年利率4.28％，臺灣銀行最高三個月年利率4.158％。

　　土銀分別推出美元定存及活存優惠專案，定存優利活動期間至3月 31日止，單筆5,000美元以上存款，新資金包含新台幣結購外幣存款 、他行匯入外幣資金及美元現鈔存入等，享一個月年利率4.3％、三 個月年利率4％；美元活存優惠則針對外幣數位活存帳戶，優惠期間 至今年6月20日止，起息額100美元，優利限額5,000美元，按年利率 2.8％計息。

　　合庫銀不定時推出美元或其他外幣定存優利專案，2月10日至2月2 7日期間，只要是新資金，不論是新結購、自他行匯入皆可承作，其 中，美元定存自3,000元起，可享一個月年利率4.28％、三個月年利 率4.08％；澳幣定存自3,000元起，可享一個月年利率3.58％、三個 月年利率3.38％。

　　臺銀2月份美元高利存款優惠方案，則區分臨櫃或網路銀行通路， 以新資金臨櫃辦理美元定存，單筆3,000美元到10萬美元間，享一個 月期年利率4.058％、三個月期4.088％、六個月期4.038％，10萬美 元以上者，享一個月期年利率4.128％、三個月期4.158％、六個月期 4.088％。網銀辦理新台幣結購美元定存，享一個月期年利率4.078％ 、三個月期4.108％、六個月期4.058％。

　　美國聯準會（Fed）1月29日宣布暫緩降息，合庫銀表示，股債市場 震盪，面對全球瞬息萬變的政經情勢，建議可透過美元定存優利專案 ，是相對穩健的資金停泊選擇。臺銀提醒，美元定存受匯率波動影響 ，民眾應考量本身財務狀況及承受匯率波動風險的能力，來選擇適合 的商品。

　　土地銀行於2月18日召開114年度行務會議，並邀請財政部政務次長
阮清華出席致詞。會中土地銀行董事長何英明表示，土地銀行今年經 營
主軸是「擴大綠色金融．共創永續未來」，並以「提升綠色授信」 、
「強化經營韌性」及「善用新興科技」為三大重要方針，未來將持 續深
化不動產專業銀行核心優勢、拓展新興商機，以期獲利再創新猷 。

　　阮清華致詞時讚許土地銀行績效亮眼，更在中小企業千億振興融資
方案、六大核心戰略產業推動方案、勞工紓困貸款、0403花蓮震災貸 款
等政策全力配合，且秉持「以客戶權益優先」理念，連續六年獲金 管會
「金融服務業公平待客原則評核」績優殊榮，實至名歸，也期許 土地銀
行繼續發揮國營銀行社會責任，展現穩定社會、與民共榮的核 心價值典
範。

　　何英明表示，114年行務會議能獲得阮次長的蒞臨指導及勉勵是土 地
銀行最大的榮幸，未來將秉持初衷，繼續為臺灣這片土地努力。在 感性
之餘，何董事長也回顧土地銀行113年表現，並感謝全體同仁共 同締造稅
前盈餘達新臺幣187.29億元之歷史新高，備抵呆帳覆蓋率更 達到
1887.08％，逾放比僅0.09％，充分展現土地銀行強勁的財務體 質，以穩
健的步伐迎接嶄新的一年。

　　展望今年，土地銀行首要方針為「提升綠色授信」，積極拓展ESG
相關永續發展融資。除鞏固不動產金融領導地位外，近年配合國家政 策
辦理專案貸款及綠色融資，113年綠色融資授信餘額年增4成，主辦 的
ESG永續績效連結聯貸案總金額也比前一年成長超過1倍。何英明期 盼土
銀再擴大永續領域授信，另運用授信條件連結ESG指標，引導合 作夥伴
加入綠色金融行列。

　　新青安政策自2023年8月實施，不僅帶動一波房市熱潮，也挹注公 股銀行房貸業務成長，統計至2024年底，國銀房貸業務排名，前十名 過半都是公股銀；其中，臺灣銀行、土地銀行房貸均突破兆元，臺銀 更超越土銀，奪下「房貸王」寶座。

　　根據金管會統計，截至去年12月底，國銀房貸業務前十名依序為臺 銀、土銀、中國信託、合作金庫、台北富邦、華南、國泰世華、第一 、玉山以及彰化銀行；第11名到20名則分別為台新、兆豐、永豐、元 大、臺灣企銀、新光、星展、上海、渣打及滙豐銀行。

　　與2023年底相比，房貸市場公股銀超車民營銀趨勢明顯，不僅華銀 超車國泰世華銀搶走第六名，一銀也超車玉山銀拿走第八名，彰銀超 越台新銀擠進第十名，兆豐超越永豐成為第12名，臺企銀亦超越新光 銀位居第15名。

　　若從年增率來看，國銀房貸排名前20名中，八大公股銀行年增率均 達雙位數，當中以臺企銀年增30％最多，合庫銀、華銀、臺銀年增率 也近2成；民營銀則有元大銀、渣打銀年增率逾1成。

　　臺銀截至去年底購置住宅貸款餘額為1兆1,255.97億元，土銀為1兆 1,040.38億元，雙雙突破兆元。土銀身為國內土建融最大行，雖不受 「不動產放款天條」《銀行法》第72條之2比率限制，但仍被金管會 要求土建融業務放款不可超過總放款量的25％、房貸不可超過總放款 量的35％，兩者合計60％，因此仍會管控房貸案量。

　　而臺銀除了受惠新青安帶動房貸業務，還有公教人員「築巢優利貸 」加持，而，也讓其去年首度超越土銀，一舉成為房貸龍頭。此外， 臺銀2025年至2027年再度取得公教人員築巢優利貸承作權，且是獨家 承作行，預期未來有望繼續蟬聯房貸王。

　　公股銀去年房貸業務成長顯著，據各銀行統計，去年新承作的房貸 中，主要多以新青安占比最高，臺銀新青安占比42％，土銀更達50％ ，兆豐銀新青安占比也高達51％。

　　公股銀行土地多、自有行舍也多，多家租金收入穩定，可說具資產 概念股的包租公，統計去年租金大多成長，今年也持續辦理招租，公 股銀預估，隨都市更新後分回部分招租，今年的租金收入將是穩定成 長，持審慎樂觀看法。

　　華南銀行去年租金收入約5.9億元，與前一年度租金收入5.8億元相 比略有成長，至於今年租金將依每個承租戶實際情形評估後辦理，抱 持審慎樂觀的看法。

　　彰化銀行統計目前都更分回的行舍，以自用為優先，若有餘裕空間 將辦理出租，預估今年租金收入應可較去年明顯成長。

　　土地銀行去年租金收入約4.1億元，年增約5.13％，展望今年租金 收入預計維持約4.1億元上下，以商辦大樓及空地出租活化為主。

　　第一銀行去年租金收入較前年略有成長，主要透過多元出租管道， 積極招租閒置房舍，並新增台北市、新竹、屏東等地區的房舍出租辦 公室及零售業使用，預計今年租金收入將與去年租金收入相當。今年 預計新增出租包含台北市忠孝大樓4樓、新竹關西、苗栗竹南、台南 北門房舍可作辦公室使用。

　　臺灣企銀去年租金收入約905萬元，年增約8.12％，主要是新出租 位於新竹縣的竹東行舍全棟1樓～3樓為承租戶餐飲業使用，高雄市的 東高雄行舍3樓作為承租戶日間照顧中心使用，預計今年全年租金收 入年增約10.5％。

　　公股銀行積極資產活化，除出租、處分、都市更新危老外，也積極 處分較不具商業發展潛力、住宅類的閒置不動產，同時因應提高員工 福利，眾多公股銀持續更新宿舍軟硬體設備，提供在職員工使用，讓 銀行長期持有的不動產透過改建、出租、自行規劃興建、都市更新來 提高資產價值。

　　第一銀行規劃，今年多管齊下，參與都市更新，包含台北市北投區 大業段、中正區公園段土地、忠孝大樓參與鄰地都市更新；資產出租 上，閒置行舍如延平大樓、竹南、太平、彰化、台南、高雄等皆已於 銀行官網及出租網站公開揭露招租訊息；另積極處分基隆、台中及高 雄市非自用土地。

　　一銀主管指出，部分行舍並藉由環境工程改善及綠建築設計提升建 物永續性與友善環境，增加資產附加價值，預計至今年將有40處自有 大樓取得綠建築標章，27家分行建置太陽能發電系統。另為提升員工 福利，今年預計辦理台北市延吉及新北市長泰宿舍更新。

　　土地銀行資產活化包含出租、處分、都更危老、古蹟活化利用外， 也規劃中長期以設定地上權方式活化市中心大面積土地，以提高銀行 資產利用效率。土銀規劃，今年持續標售銀行參與都更分回的房地， 並將在南投推出首件設定地上權案，還有積極推動總行大樓、金門分 行行舍及羽球館等三處改建案。

　　華南銀行創造資產使用效益或促使老屋延壽，原出租停車場業者改 採行公開招租模式，營造競爭態勢提升租金。對屋況欠佳、整理恐所 費不貲的資產，運用彈性租金方案，如提供裝潢期租金優待等方案， 以現況辦理出租，來達到修繕暨維護銀行資產。另外，將強化中南部 商辦空間活化，以全行行員共同行銷的方式對外招租、與連鎖業者或 知名企業緊密連繫，或與當地仲介配合。

　　彰化銀行統計，目前自有房地共有七件參與都市更新，三件辦理危 老重建及兩件自行拆除重建。相關資產活化除可改善老舊行舍，提高 資產品質、增裕行舍空間外，建築設計均會考量環保永續的理念規劃 ，並申請綠建築標章，達到節能減碳。

　　臺灣企銀持有屋齡達30年以上的營業行舍，規劃重建或都更危老、 整修計畫，目前選定老舊且動線不良行舍規劃大型整修，以每年五家 為目標。

　詐騙案件層出不窮，公股銀行積極強化防詐措施，統計去年阻詐金 額較2023年顯著成長2成～3成，今年將持續升級防詐機制，透過AI科 技應用及跨機構合作強化阻詐，力拚提升攔阻成效。

　　兆豐銀行統計去年阻詐金額逾2.4億元，年增約21％。去年打詐除 首創業界於分行設置樂智友善區，主要針對弱勢及高齡客戶提供服務 ，避免其遭受詐騙外，還包括運用金融FIDO科技取代信用卡一次性交 易密碼、建置AI預警模型、辦理員工臨櫃攔阻金融詐騙獎勵、依據客 群推播防詐宣導、宣布暫停非實名制社群平台廣告行銷活動及推出「 68017」簡碼簡訊服務等具體措施。

　　臺灣銀行指出，去年全年阻詐金額達4.1億元、件數524件，依內政 部警政署統計至去年9月攔阻3.4億元、件數439件，阻詐金額年增28 ％。去年因臨櫃關懷提問通報警察機關，有效防止民眾受騙案，同時 透過多元機制防堵詐騙，例如受理開戶強化認識客戶（KYC）程序、 結合鷹眼AI技術即時偵測異常帳戶交易監控、臨櫃關懷久未往來帳戶 與高齡客群、辦理內部員工防詐教育訓練，及設立員工執行臨櫃關懷 阻詐績優獎勵機制等。

　　合庫銀行去年前九月阻詐237件，金額約1.6億元。去年配合警政署 試辦「疑涉詐騙境內金融帳戶預警機制」，一旦發現收款人帳戶及解 付單位，與疑涉詐騙境內金融帳戶相符時，將加強關懷提問並視狀況 通報警察到場協處，成功攔阻約3,600萬元。同樣導入科技輔助打詐 ，鷹眼預警模型去年7月上線，運用AI技術提前識別可疑帳戶，即時 攔阻詐騙金流，截至今年1月底已管制1,557戶，警示帳戶預先控管率 約2成。

　　土地銀行截至去年9月阻詐約1.2億元，年增約12.3％。去年導入鷹 眼模型AI偵測警示帳戶預警，並建立「疑涉詐騙境內金融帳戶預警機 制」，及透過自動化流程機器人（RPA）搜尋詐欺相關負面新聞。今 年將持續運用AI科技防詐執行阻詐行動，陸續配合全國各地方檢察署 建立可疑帳戶預警機制，提升遏制詐欺犯罪成效。

　金蛇年春節長假落在元月，受工作天數減少影響，六都元月建物買 賣移轉棟數月減33.7％、年減幅更達43.2％，購屋需求遞延至年後， 將反映在統計數據上，尤其央行21日將公布的1月新承作房貸金額， 受到春節效應影響，預計再度跌回千億元大關之下。

　　房市專家分析，農曆春節9天假期有7天落在1月，工作天數減少， 許多民眾年後再購屋，交易天數減少影響房市量能，購屋態度轉趨保 守。

　　觀察六都移轉棟數，1月六都建物買賣移轉棟數月減33.7％，其中 台北市月減35.1％，新北市月減37.7％，桃園市月減36.0％，台中市 月減30.1％，台南市月減32.1％，高雄市月減29.8％，六都全面較上 月下滑。

　　反應六都購屋成交量下滑降溫，央行本周公布1月五大銀行（台銀 、合庫銀、土銀、華銀及一銀），市場普遍預新增房貸金額將先下修 ，很可能跌破千億元大關。另一方面，觀察五大銀行新增房貸中，新 青安占比已逐月下滑，去年12月已降至32.26％，已創下2023年9月以 來新低，同時是新青安上路實施以來最低水準，1月房市交易量縮， 新青安占比應會呈現續降。

　　官員表示，政府打炒房逐步見效，從移轉棟數、購屋貸款年增率來 看，去年第四季房貸量能相對前幾季確實有降溫，但關鍵是在價格部 分，由於主要調研機構數據目前仍不同調，央行要繼續觀察，目前市 場價格還未有明確方向。

　　房市專家預期，先前房市「量縮價穩」，今年房市有可能走「量縮 價跌」格局，今年房市的交易關鍵是價格，價跌幅度將決定交易量回 穩的速度；若賣方適度調降售價，符合買方降價期待，成交機會才會 提升。

　　至於房貸利率方面，去年12月房貸利率已升至2.224％，續寫2009 年1月以來的16年新高。官員強調，房貸利率來到高點，一是因銀行 下半年受到銀行法72-2條規範，授信量相對受控管，銀行以價制量導 致；二是9月央行信用管制，也多少使銀行利率向上調整。

衛生福利部國民健康署近期公布健康職場認證名單，土地銀行總行不僅通過「健康促進標章」，其營業部與分行共60個單位亦同步取得「健康啟動標章」，其中，該行澎湖分行更獲得澎湖縣長陳光復親自頒發「健康啟動標章」認證，成果斐然。

因應企業社會責任與國家政策，土地銀行致力營造健康安全職場環境，不僅設有專責部門及職業安全衛生委員會，且不定期派員至分行查核，將二氧化碳作業環境監測報告、執行職務遭受不法侵害預防計畫、異常工作負荷預防計畫、人因性危害預防計畫及母性健康保護等計畫列為查核重點，確保各單位遵守職業安全衛生制度。

同時，該行也導入完善的健康安全促進措施，提供定期健檢補助、衛教宣導及疫苗接種等服務，另推展實體及線上形態的健康講座、減重、健走、各類體能競技活動及藝文展覽，妥善照護員工身心。

此外，為減緩員工生育、育兒壓力，土地銀行廣設員工專用哺（集）乳室及臺南、羅東及臺中等分行的教保中心，亦與多家國內連鎖托育機構簽訂企業托育服務合約，並核給員工生產娩假42天、陪產檢及陪產假7天、家庭照顧假7天、產檢假8天，另由職工福利委員會提供生育補助。

土地銀行秉持「人才是企業最重要資產」理念，持續建構友善、健康、安全的職場環境，打造銀行、社會、環境永續共榮的生態圈。

　公股銀行統計全體員工性別比率，女性員工人數多於男性，單看主
管職，截至去年底，臺灣銀行、土地銀行、合庫銀行以及兆豐銀行女
性主管比率也均高於男性。

　　臺銀去年男女員工比例分別為44.52％及55.48％，男性較前年減少
0.18個百分點、女性則增加0.18個百分點；男女主管比例分別為45. 05％
及54.95％，男性主管數年增0.85個百分點、女性年減0.85個百 分點。

　　土銀截至去年底男女員工比例分別為45.28％、54.72％，男女主管
比例分別為49.68％、50.32％，與前年相比均無明顯變化；合庫銀目 前
一般員工及主管職男女比例均各為40％及60％，與前年大致相同； 兆
豐銀目前男女員工比例約為41％、59％，男女主管比例約為43％、
57％，與前年底相比，同樣無明顯差異。

　　公股銀近年積極落實性別平等，薪資待遇方面，強調男女同工同
酬 ，員工進用、升遷、請調及各項福利給付等，均不因性別而有差別
待 遇。公股銀表示，為兼顧性別差異及創造兩性平等工作條件，提供
有 薪資的家庭照顧假，女性員工有生理假、產假及產檢假，男性員工
也 有陪產假及陪產檢假，另提供員工結婚及生育補助，以鼓勵生育。

　　公股銀也加強性別平等教育訓練，兆豐銀指出，已針對董事長、
總 經理及各單位主管舉行性騷擾防治講習課程，並對全體行員提供相
關 教育訓練，以強化員工對性別平等議題的認識和理解。

　　土銀說明，透過辦理性別平等相關教育訓練課程及講座、拍攝性
別 平等宣導影片等，強化員工性別平等及性騷擾防治等觀念，以創造
性 別平等職場環境。

　　臺銀強調，去年已新增職場性騷擾防治申訴信箱，以增加申訴隱
密 性，且針對受理遭受性騷擾之員工案件屬實者，專案提供協助方案
（ EAP）至少3次服務；同時擴大性騷擾防治教育訓練對象，並建立課
程 回饋機制，未來力拚持續朝向性別平等、多元尊重的目標邁進。

　公股銀行近年來報考人數呈現下滑，錄取率因而上升。根據各公股
銀內部統計，去年新進行員錄取率大多達雙位數，公股銀主管解析，
主要是因為少子化的影響，包括銀行業在內的各行業都面臨人才不足
問題，未來將積極徵才因應，以補足人力的需求。

　　土銀去年共進行兩次新進行員招考，錄取人數共389名，錄取率24
.81％；兆豐銀行統計，去年招考基層人員、資訊人員、理專等，錄 取
新進行員共360名，以去年7月基層人員招考為例，錄取率約19％； 臺
灣銀行去年招考人數400名、報考人數3,026人，最終錄取370名， 錄取
率12.23％；合庫銀行去年共招募531名新進行員，錄取率約10％ 。

　　公股銀主管表示，近年公股銀提前退休行員愈來愈多，人才缺口
大 ，且金融業競爭激烈，行員壓力隨之增加，尤其受到少子化影響，
報 考人數明顯減少，也讓錄取率因此逐漸上升。

　　目前公股銀例行徵才委託金融研訓院辦理，每年以4月至5月左右
針 對應屆畢業生的首輪徵才最具規模。但根據金研院統計，去年八大
公 股銀首輪徵才報考情形，僅土銀、兆豐銀及臺灣企銀報考人數增
加， 其餘銀行均減少，評估今年也將持續下滑。

　　對於今年度的徵才計畫，土銀指出，目前金融業最缺乏的人才主
要 集中在金融科技、風險管理、數據科學、法遵法務、客戶關係等領
域 ，因此，預計對外公開招募人才包含金融、稽核人員、高資產客戶
關 係專業人員、風險管理人員及AI應用人員等。

　　兆豐銀說明，今年除一般金融業務人員、資訊人員及法務人員
外， 另辦理招募其他業務人才，如理財人員及電銷業務人員等，預計
共招 募300人～400人左右。

　　合庫銀去年10月下旬招募100名專業人才，包含理財、法務、客服
、會議展覽及資訊、資安等類別，近期將陸續進用，今年則將循例配
合畢業季辦理大批徵才，預計招募類別除一般金融人員及儲備菁英外
，也包含其他專業類別。

　　隨房市穩健，土地銀行標售臺北市大安區「吉美大安花園」4戶物 件，每戶底價約1.35億元至1.52億元，皆配有附屬車位，每戶坪數約 80至90坪，即將於2月13日開標。

　　此次土銀以「吉美大安花園」最後4戶再度公開標售，分別為該建 案82號7樓、7樓之1、11樓及80號11樓，每戶總價約1億3,521萬元至 1億5,251萬元、坪數約80～90坪，車位單價為350萬元，不含車位每 坪單價約157萬元至159.5萬元。

　　土地銀行長年耕耘都市更新、危老重建及綠建築授信案件，都更與 危老融資核准額度合計突破2,400億元，綠建築融資額度亦達到千億 元規模。此外，土銀也運用自有土地參與都更，長年下來獲配不少都 更分回物件，「吉美大安花園」即為其中之一。以「吉美大安花園」 為例，土銀以自有土地參與都更案分回6戶，在去年脫價格分別為1億 4,428萬元、1億5,200萬元，顯見蛋黃區房市呈現溫和穩健態勢。

　　「吉美大安花園」地上21層、地下4層，採用SRC鋼骨結構搭配101 大樓同級的新日鐵制震壁，建材針對風力與地震皆具備制震效果，建 物穩定度及舒適性備受肯定。土銀指出，該案左擁大安森林公園，右 抱信義計畫區，生活機能佳，距捷運大安站僅300公尺，學區涵蓋建 安國小、大安國中、大安高工及師大附中，囊括商業、娛樂、文化、 金融動脈，堪稱蛋黃區指標豪宅。

　　因應國人居住安全，行政院加速推動老舊建物更新，113年下半年 也推行《都市更新條例》修正案並由立法院三讀通過，擴大原建築容 積更新重建對象，提高民間參與都更意願，預計全國有8,216棟建築 物適用、27萬戶受惠。

公股銀今年房貸目標為穩健低度成長，並仍以自住型房貸為主軸，去年國銀房貸業務大有斬獲的當屬公股行庫一銀，房貸排名一舉前進兩名登上第七，今年策略上將加強推展理財型房貸、循環型房貸等。

經過去年上半年新青安推升房市熱潮，兩大不動產放款龍頭臺灣銀行及土地銀行去年6月起房貸餘額雙雙破兆元，資料顯示，截至去年11月，房貸前七大銀行，依序為臺銀、土銀、中國信託、合作金庫、台北富邦、華南銀行與第一銀行，全年唯一的變化是，一銀先擠下玉山銀搶下「老八」，11月又超車國泰世華登上「第七」，排名一舉前進兩名大有斬獲。

一銀指出，2025年房貸業務以穩健成長為目標，策略上將加強推展理財型房貸、循環型房貸等。

土銀指出，今年房貸業務策略將持續開發優質客源，深耕以自用為主的房貸對象，並配合辦理政策性貸款業務，以有效減輕民眾負擔、順利購屋置產成家。