台新金控旗下台新人壽昨（15）日宣布，新任總經理戴朝暉業經金管會保險局核准，即日起正式擔任台新人壽總經理。

台新人壽表示，戴朝暉深耕外商及本國保險領域擁有近30年的專業豐富經驗，歷任法國巴黎人壽總經理、第一金人壽董事長、中泰人壽總經理等職務，資歷完整；對於拓展銀保通路、開發保險商品及服務創新、制定業務通路策略、以客戶為導向推動數位轉型等，皆創下高度成長的企業營運績效及亮眼成績。

戴朝暉將帶領台新人壽全體同仁為客戶提供滿足保障與退休需求的保險規劃；並將在台新金控資源挹注下，為社會大眾帶來更創新且多元化的金融商品與優質服務，致力於吸引更多優秀人才創造企業動能，為金控注入永續發展的能量。

擁有美國精算師執照的戴朝暉畢業於台灣大學數學系，取得文化大學企業管理碩士學位，並擔任美國註冊財務策畫師協會（RFP）理事長。

台新人壽自2021年加入台新金控，以台灣壽險業新銳之姿，快速擴展公司組織與業務規模，從原先以壽險顧問通路為主的經營型態，積極轉型開拓銀行保險、壽險顧問、保經代多元並進的業務通路模式。該公司以客戶導向提供多元創新的金融保險商品與服務，滿足客戶不同階段的需求，成就圓滿人生。

台新人壽9月13日經董事會決議通過自9月18日委任戴朝暉擔任總經理案。台新人壽董事長林維俊表示，感謝董事兼總經理蔡康於此期間的付出與卓越貢獻；在金控的資源挹注與既有成功基礎上，新任總經理將帶領台新人壽持續增進市場競爭力，強化公司治理及遵法文化，提供完備多元的金融服務，期許成為客戶心中的智慧好夥伴、最值得信賴與託付的人壽保險公司。

台新金控在FinTech Taipei 2024台北金融科技展中大秀實力，以「TAISHIN AI賦能，是您的智慧好夥伴」為主軸，打造「用心跳寫歌」、「台新腦」、「智慧金融」、「智能永續」以及「資訊生產力」共五大主題亮點，展示AI已是台新金控升級服務及產品的最新助力。

台新金控持續運用AI工具全方位賦能，並建立AI治理規範與控管措施，積極建立可信賴、負責任的AI系統。

為將AI實力具體而生活化的呈現，台新金控展示區分為五大主題亮點，亮點一：「用心跳寫歌」只要感應使用者的心跳，即可生成貼近「心聲」的一段歌曲，有助於民眾理解生成式AI如何融入生活層面；亮點二：台新金自主建置的大型語言模型「台新腦」首度運用在智能客服領域，以擬真化、口語化的方式，將金融知識化繁為簡，拉近與客戶的距離。

亮點三：「智慧金融」呈現出台新銀行運用ChatGPT、台新人壽運用AI機器人與台新證券結合AI，推出數位投資工具「台新Woojii App」具備智慧選股功能。「綠色永續數據庫平台」以生成式AI分析企業ESG作為製成生成視覺化報告，協助企業達成永續經營的目標。

亮點四：以「智能永續」為主軸，設置由台新銀行與知名風險評估暨解決方案機構（Moody's）共同合作導入數位技術蒐集資料，透過「智慧型徵信報告服務模組」可掌握客戶各項訊息及變化，逐步落實至金融服務。

亮點五：「資訊生產力」區，有台新銀行運用AI偵測及大數據分析建立防詐機制，「戰神模型」正是防詐核心；「程式撰寫助手」則可加快程式編寫速度，還有「辦公室軟體協作工具」一起協助員工提高工作效率。

台新金控運用大數據分析發現，逾六成的台新銀行客戶曾使用QR Code無卡提款，為滿足客戶需求，台新銀行攜手財金公司推出「跨行QR Code」無卡提款服務，將服務自台新銀行帳戶擴大至他行客戶也可使用。

　　台新人壽承德處壽險顧問陳玉婷藉由愛與關懷、用心照顧更多人的 初衷，達成公司內部3W（每週成交三件保單）連續1,400周的驚人紀 錄，成為「天后級」人物，她秉持熱忱、努力與踏實，締造難以打破 的超高門檻。

　　陳玉婷自1992年進入台新人壽，入行已超過30年。對於寫下如此驚 人紀錄，她說，要完成一件事情，絕對沒辦法只靠一個人，個人占三 分之一，三分之一為公司內外勤的眾志成城，最後三分之一就是客戶 的不離不棄。

　　陳玉婷觀察到，從以前至今共有五大改變，一是「科技腦」，現在 壽險顧問最大改變就是科技應用跟以前不一樣；二是「人文心」，也 就是以人為思維，關心客戶，如何讓保險回到保障的重心；三是「保 險情」，即使面臨疫情、公司變化，但不變的是信守承諾；四是「國 際觀」，台新金控加入後，產品更加多元，擁有更全面性商品可以符 合客戶需求；五是「執行力」，隨著時代進步，多了3C、5G的高科技 產品，但不變的是個人跟組織的活動量。

　　對未來的方向，陳玉婷認為，需要具備「7S」，包含Search（尋找 ）、Sell（銷售）、Service（服務）、Study（學習）、Structura l Activity（典型固定的工作時間表）、Sit Plan（備案）、Sales Manager（管理職）。要達到如此驚人的紀錄，關鍵在於「Structur al Activity」，她舉例自己每周會提出8到10份建議書，以及8到10 位的需求分析，要保持活動量，才能持續有全新的客戶名單，因此， 陳玉婷已擁有超過7,200位客戶。

　　1,400周來，陳玉婷印象深刻的是疫情期間，部分客戶無法送別家 人最後一面。她說，以前認為開拓客戶很難、客戶拒絕很難、達到每 週3W很難，但都比不上疫情帶來的傷害，看到那種無法好好告別跟致 意，提醒自己隨時都要把握付出與感恩。

　　陳玉婷感謝這一路陪伴走來的客戶們，未來也期許能藉由知識經驗 交流，對國家跟社會有所貢獻。

　　颱風康芮來襲，全台各地區停班停課，但國際金融市場持續營運， 央行外匯局颱風假不打烊，總裁楊金龍按慣例親自坐鎮，緊盯國際匯 市，維持本國銀行外幣資金的正常運作。央行表示，31日央行對國內 外匯指定銀行及本國銀行海外分行，提供外幣資金6.16億美元，以維 持銀行運作。

　　央行表示，因颱風台北外匯市場休市，但國際金融市場持續營運， 央行行員到行上班，從事國際金融交易及交割，並提供銀行所需外幣 資金。外匯局過往即使颱風天都正常到班，即使台北匯市獨家休市， 仍要緊盯國際市場運作，持續從事國際金融交易及交割，緊急提供銀 行所需外幣資金，楊金龍與前總裁、現任顧問彭淮南，以及外匯局長 蔡炯民每次颱風來襲，均風雨無阻坐鎮央行。且考量颱風全台停止上 班，為顧及支票存款戶資金調度可能受到影響，有關存款不足退票紀 錄，依現行規定，退票可從寬處理。

　　因應颱風來襲，中華郵政指出，放寬並加速理賠，因颱風不幸罹難 的保戶，由理賠受益人檢具證明文件，經確認後在相關單據上簽名， 即可先行領取基本保額理賠款；受傷的保戶，經確認住院天數後，可 先申請其日額型的醫療給付，以上申辦理賠所需檢附文件均可日後再 行補件。還有寬延繳納保險費與新增的保單借款免息，且保險單如有 毀損，可免費補發。

　　針對房貸戶關懷措施，自災害發生日起三個月內，受災房貸戶可申 請1年寬限期，且符合相關規定，自災害發生日起算三個月內可申請 小額修繕房屋貸款，額度20萬元至50萬元。

　　其他台新人壽提供保單借款、保單補發、續期保費緩繳、快速理賠 等多項保戶服務相關因應措施；合庫人壽提供保戶風災特別服務措施 ，包含主動檢索受災保戶名單協助申請理賠。

台新人壽高雄處壽險顧問翁詩怡以成為保戶的光跟鹽自我期許，也 就是成為日常生活常見、不起眼，但卻是必備品的服務精神，近期更 達成公司內部3W（每周成交三件保單）的50周目標，期望讓更多人獲 得更加完整的保障規劃。

　　翁詩怡17年前就是台新人壽的保戶，因為很喜歡公司的溫暖企業形 象，但當時面試壽險顧問沒有錄取，經過十多年的經驗磨練，擔任過 汽車業內勤，爾後到咖啡豆產業，剛好陪好朋友到台新人壽面試前的 上課，聽了非常感動也喚起十多年前的懸念，因此決定進入台新人壽 。

　　要達成50周連續成交目標，翁詩怡憑藉提供「隨時讓客戶可聯繫上 」的服務，即使遇到無法解決的問題，也要讓客戶安心，並隨時可以 聯繫，因此在2023年轉職到保險業後，很快就有亮眼成績，也盡量讓 自己的拜訪數量擴增到最大，並讓朋友知道自己已經轉職，進一步被 信任及推薦。

　　在自身的努力加上台新人壽業務經理的大力協助，翁詩怡初期每週 約安排15個拜訪行程，不單是新客戶，包含舊客戶、之前未成交的客 戶等，藉由不斷拜訪擴大客戶基礎。今年6月更跟著學長姐到MDRT加 拿大會場，登上保險界的國際殿堂，與全世界優秀的人齊聚，共同學 習，更堅定自己的信念與信心。

　　近期的山陀兒颱風侵襲台灣，造成屏東安泰醫院火警九死，其中一 位即是翁詩怡接手的保戶，原先是保戶詢問癌症醫療理賠，結果離開 人世不是因為癌症，而是嗆傷，也讓她體會到風險無所不在。這位保 戶離開之後，她持續與保戶太太溝通並協助，深深感受到客戶的信賴 跟依賴，也體會到從事保險業的使命感，並且正在做正確的事情，這 種有幫助到人的感覺讓她得以持續向前。

　　來到保險業並達標3W的50周目標後，翁詩怡深刻體會到保險業及公 司的溫暖，而台新人壽的訓練初衷是對客戶的「愛與關懷」。未來她 也期許自己能跟台新人壽擁有豐富經驗的學長姐們一樣，除工作得以 游刃有餘外，更要樂在工作、享受工作，希望藉由傳達保障的觀念給 更多人，翁詩怡深信在過程中的學習與經驗，絕對是成長與成就的養 分，未來將會持續用愛與關懷協助保戶。

台新金啟動接班新布局，台新金控昨（22）日晚間代子公司台新人壽發布重大訊息，台新金董事長吳東亮次子吳昕豪接任台新人壽副董事長，全方位參與台新金事業版圖。吳昕豪現為台新銀行、人壽董事、台新金副總、台新育樂董事。

今年37歲的吳昕豪為吳東亮次子，擁有波士頓大學經濟學學士、日本早稻田大學企業管理碩士學位，早年曾進入台灣花旗銀行財務部、南山人壽投資部，學習金融交易，2014年也曾以新光吳家控股公司進賢投資法人代表身分，進入新光金、新壽擔任董事，後續也曾擔任新光產險董事，因此對新光吳家產業並不陌生。

吳昕豪自2019年進入台新金控，跟在台新金總經理林維俊、財務長賴昭吟身邊學習，擔任特助，父親吳東亮也有計畫地安排他在各部門歷練，包含銀行、證券、壽險等，累積接班實力，現職為台新銀行、人壽董事、台新金副總，而其更於2023年親自操盤，收購台啤英熊隊，據了解，吳昕豪看好金融業結合運動產業的未來發展，且通過籃球可打進年輕人生活圈，背後還可結合簽帳信用卡、數位存款帳戶Richart、理財等相關活動，進而建立對台新金控的認同感，他也在事後接下台新育樂董事。

如今吳昕豪接任台新人壽副董，深耕壽險事業，由於台新人壽與新光人壽預計於2026年合併，並接軌ICS與IFRS 17，且兩家公司系統也需完成整合，預估合併後人壽子公司將貢獻金控約五成獲利，若能順利接軌並完成合併案，將成為吳昕豪未來在接班布局上一大助力。

另外，台新人壽昨日公告擬參與鑽石生技旗下兩家子公司鑽石一號及鑽石高新現金增資，預計各投資金額不超過2.9億元，截至目前為止，台新人壽約持有鑽石一號5.8%股份、持有鑽石高新約5.8%股份。

鑽石一號、鑽石高新為創投基金，預計規模為各50億至80億元，將由鑽石生技投資公司負責管理投資事宜，投資領域以生技醫療技術與產品為主，投資區域以美國及台灣為主，亦可能投資於其他具投資機會的國家，對台灣投資金額原則上不低於20%。另外，鑽石一號將著重於投資處於擴充期及成長期之生技醫療產業，鑽石高新則將著重於投資生技醫療技術與產品處於中晚期之公司。

　台新金最新高層人事布局出爐。台新金控22日晚間代子公司台新人 壽發出重大訊息，公告台新壽副董事長選任情形，將由台新金董事長 吳東亮次子、台新銀行董事吳昕豪，將接任台新壽副董，此人事案即 日起生效，台新金接班布局持續推進。

　　吳昕豪今年37歲，為吳東亮次子，2019年進入台新金控，歷任銀行 、人壽等子公司董事，現任台新金副總，也身兼台新育樂董事，今起 新增人壽副董職務。

　　吳昕豪為波士頓大學經濟學學士、日本早稻田大學企業管理碩士， 進入台新金後開始，金控啟動接班計畫，持續全方位參與台新金事業 版圖。

　　市場人士分析，今年台新金與新光金「新新併」啟動後，預計兩金 控旗下人壽公司將於2026年合併，吳昕豪接任台新壽副董事長，將實 際參與新光人壽與台新人壽整併案，強化金融實力；兩大壽險合併後 ，未來預計貢獻台新新光金控約5成獲利，若能順利接軌並完成合併 案，吳昕豪接班之路將更加邁進。

　　台新金今年順利啟動與新光金合併，經營團隊也迎來史上最大異動 ，包括銀行、人壽、投信及投顧等子公司均進行大換血，前台新銀總 經理尚瑞強升副董、林淑真接任台新銀總經理、包國儀接任個金執行 行長、張俊明接任法金執行長、戴朝暉轉任台新人壽，人壽董事長由 台新金總經理林維俊兼任。

　　這次積極延攬政府及公股人才，除了前經濟部長王美花擔任台新金 、台新銀獨立董事外，另包括華南金前董事長張雲鵬，9月起出任台 新銀董事，及前陽明海運董事長鄭貞茂，9月起出任台新投信董事長 。

　「2024卓越保險評比」於14日公布壽險業最新得獎名單，台新人壽 連續第二年獲得該評比肯定，今年一舉囊括「卓越專業團隊獎」及「 卓越服務品質獎」二項殊榮，凸顯公司以保障為核心，打造優秀的壽 險顧問團隊，同時掌握數位科技趨勢，將行政作業流程導入人機協作 自動化，追求卓越的服務品質，贏得客戶信賴，保險專業及傑出服務 的口碑深植人心，備受廣大民眾青睞。

　　「2024卓越保險評比」是透過全國民眾認知度網路調查以及專家學 者評鑑，選出國內優良保險公司。台新人壽表示，感謝評審及民眾一 致認同，這份榮耀更是激勵團隊持續進步、精進客戶體驗的動力。台 新人壽透過保障與優質服務彰顯保險價值，以高標準精益求精，不斷 推出多元化商品與服務，打造專業且高效的服務品質，完善客戶保險 規劃。

　　台新人壽指出，保險不只是一份事業，更是一輩子的承諾。透過嚴 謹且完善的培訓體系，台新人壽將保障信念、企業文化和專業知識融 入每位壽險顧問的思維與行動，強調誠信至上，以客戶利益為優先， 為客戶人生的風險與財務規劃超前部署。要獲得客戶信任，將其對家 人一輩子的承諾交給保險公司，除了培育具備高度專業的壽險顧問， 團隊共好的組織文化更是關鍵助力。台新人壽注重跨部門、跨領域協 同合作，鼓勵同仁達成「成就不凡、走向非凡」的目標，發揮團隊高 度綜效，為客戶創造最大價值。

　　服務品質是贏得客戶信賴的基本要件，更是企業競爭力的來源。台 新人壽循序漸進提供系統性人才培訓，重視人格特質，提升專業能力 及素養，透過作業流程標準化及提升效能工具的運用，有效為服務品 質把關。數位科技日新月異的時代，更導入人機協作、強化保單服務 數位賦能，將行政作業流程中繁瑣高頻的步驟自動化，確保服務品質 與正確性。台新人壽對內倡議「客戶至上」的文化，對外持續傾聽客 戶聲音，不斷在金融保險服務上推陳出新。

　　台新人壽培育優秀的壽險顧問團隊傳遞保險的愛與責任，秉持集團 「認真，讓美好永續」的品牌精神，將持續以創新多元的商品及與時 俱進的服務，用心守護每位保戶。

　　「新新併」最後一戰，台新金與新光金9日舉行股東臨時會，台新 金董事長吳東亮表示，經股東會決議通過合併案後，會正式向主管機 關申請核准，在全體股東、主管機關支持下，順利完成合併，這將是 台灣金融業首次金控合意併購的先例，對兩家企業具有重大意義，也 是台灣金融產業發展上邁出的一大步。

　　新光金董事長魏寶生則表示，此次股東會是股東行動主義的進一步 發揮，「我們正在創造金融業的歷史」，合意的併購、友好的合併與 換股，是金控史上從未有過的。

　　「改革派」新光金大股東、新壽副董洪士琪，則以「浴火重生」來 形容，他強調9日股東會作出具時代意義的決議，出席股東逾三分之 二投下贊成票，代表「新新併」是多數股東的期盼，「今天新光金和 台新金攜手在山頂會合，是雙方歷經22年努力，才開創的嶄新局面」 ，確立「泛新光集團」在金融體系的整合，新誕生的「台新新光金」 在獲公平會及金管會認可後，相信可創造出即戰力。

　　洪士琪承諾，對抱持不同意見的股東，將釋出最大善意，相互溝通 、包容及諒解。

　　台新金總經理林維俊則說，兩金控都有逾40萬股東，不可能百分百 贊成，確實少數股東反對，但這麼高比例通過就是共識，大多數股東 同意，符合法令比例，即是合意併購。

　　吳東亮強調，台新與新光有相近似的企業文化，彼此業務強項互補 ，經營綜效顯著，以合併後總資產來看，台新新光金控規模將來到第 四大，同時將使銀行、人壽、證券皆達到足夠大的規模，成為業務布 局更均衡的大型金控，更有能力面對市場波動、開創新局。他會後被 問及合併通過心情還說，「看我表情就知道」

　　而台新金股東會上，有小股東獻上「皮卡丘」給吳東亮，希望給台 新10萬伏特超能力，增強戰鬥力，希望新新併後「明天會更好」。另 有小股東用算命筆畫，發現要改名的「凱基」金控與「富邦」金控都 是吉簽，但「台新新光」算命結果要謹慎執行，吳東亮笑說，「會找 老師來算算看」。

金控前三季獲利陸續公布，五家突破200億元。9月因現金股息入帳高峰已過，以及新台幣升值產生匯兌損失，部分金控受惠投資操作獲利回升，各家金控獲利表現不一，但整體累計獲利仍成長亮麗。

昨（8）日公布獲利的兆豐金逼近300億元，第一金突破200億元，總計已公布的金控，包括中信金、兆豐金、元大金、第一金、玉山金等，獲利都在200億元以上。

元大金自結9月稅後純益24.1億元，月增9%，前三季累計稅後純益為270.9億元，年增15%，EPS為2.09元。元大金9月獲利主要受惠元大證券在自營、承銷與衍生性商品收益成長，帶動元大證9月獲利不受台股日均量縮、經紀手續費下滑衝擊，單月獲利維持增長走勢，元大銀行獲利則是持平，惟元大人壽受新台幣升值衍生匯兌損失，因此連兩月出現虧損。

元大證券9月單月賺16.7億元，月增14%，累計前三季稅後純益為152.7億元，年增38%，EPS 2.32元。元大銀9月稅後純益7.01億元，與前月相當，累計前三季稅後純益76.50億元，年增2.7%，元大人壽9月稅後淨損2.3億元，累計稅後純益20.6億元。

公股金控兆豐、第一與華南金，則是同樣股息收入高峰過去以及提存備抵呆帳增加影響，單月獲利表現相對平淡。兆豐金自結9月單月稅後純益24億元，月增3%，前三季累計稅後純益為293.2億元，年增8.5%，EPS為1.98元。兆豐銀9月獲利20.6億元，累計獲利250.9億元，EPS為2.61元。兆豐金與兆豐銀9月單月均較前月微增，但累計獲利兆豐金創新高，兆豐銀則略有衰退。

第一金、華南金9月單月獲利則是雙雙滑落至20億元以下，第一金9月稅後純益18.2億元、月減23%，華南金9月單月賺15.8億元，月減30%。累計前三季第一金稅後純益208億元，年增9.4%，EPS 1.48元，華南金稅後純益178.5億元，年增6%，EPS 1.3元。

台新金9月自結稅後純益13.2億元，單月獲利減52.3%，累積前九月稅後純益166.6億元，年增37.7%，EPS為1.17元。台新銀9月稅後純益16億元，累積稅後純益139.6億元，寫歷史同期新高，年成長15.4%，台新人壽9月稅後虧損0.2億元，主因9月台幣升值致兌換損失增加，累積稅後純益18.9億元，較去年同期增加73.4%，主因今年股票資本利得成長。

「新新併」能否送金管會闖關，9日股臨會成關鍵一役，新光金控總經理陳恩光與台新金控總經理林維俊昨（7）日共同接受聯訪。林維俊透露，外資投票率已經高達七成，且「支持遠超過預料」，讓他「信心滿滿滿」，最快11日就會向金管會送件申請合併。

林維俊認為，外資支持新新併議案的兩大原因為：第一，外資認同這個策略性投資，認為可以創造出一個規模夠大的台灣第四大金控。

第二，兩家金控可互補，合併後的新壽險公司為台灣前四大，銀行若以存款來看是第六大，以放款來看是第五大，證券也將為台灣第四大。

另外，合併後壽險會有往上衝的爆發潛力，而後面也有穩定的銀行、證券當作基底支撐整家金控。

談到合併時程，林維俊指出，若9日股臨會順利通過，預計11日就會向金管會送件申請合併。至於主管機關多快能夠核准？林維俊認為，快則一、二個月，慢則半年，都有可能，希望金管會儘快許可台新金去報告說明。

若通過金管會核准，則會由存續公司董事長來指定合併基準日，屆時新光金會下市，而所有的台新金、新光金股票，都會成為台新新光金控股票，英文簡稱為「TS」，股票代號維持「2887」，換股後兩家公司比重為52：48。

在金控合併之後，第一階段會啟動子公司銀行與證券的合併，屆時會叫做台新銀行及台新證券。

第二階段會配合2026年1月1日IFRS 17接軌，同步進行新光人壽與台新人壽的合併，為了保留62年的老品牌，將由台新人壽更名為新光人壽。預計合併後台新新光金資本適足率為119.5％，雙重槓桿比例降到113%。

　　美國啟動降息循環，壽險衝一波保費收入，10月在台新人壽調升後 ，台灣人壽1日也宣布調升美元保單宣告利率，最高利率拉齊到9月市 場最高的4.15％，目前包含全球人壽、台灣人壽，旗下美元利變保單 最高宣告利率已到4.15％。

　　這波宣告利率調整潮，主要從6月開始，國泰人壽先調升美元宣告 利率最高到4.05％後，7月台灣人壽再拉上4.1％，8月由一向淡定的 富邦人壽調升，當月台灣人壽也調升美元保單，將旗下美元保障型保 單拉升到最高4.1％。

　　9月由全球人壽發動，調升19張美元保單，包含18張現售保單及1張 停售保單，調幅達0.05個百分點，帶動市場上美元保單宣告利率上衝 到4.15％。

　　10月台灣人壽不甘示弱，1日宣布，共調升9張保單宣告利率，其中 美元保障型保單最大調升0.05個百分點，最高宣告利率來到4.15％， 等於拉齊全球人壽9月的市場最高4.15％；美元儲蓄型保單則未調整 ，最高宣告利率仍為3.15％；還有台新人壽調升美元保單宣告利率， 9月30日也宣布，調升現售19張、停售13張美元保單約0.05個百分點 ，調整後美元宣告利率最高到4.1％。

　　統計至10月，市場上美元保單宣告利率以台灣人壽、全球人壽在4 .15％最高，遠雄人壽、元大人壽、台新人壽等最高來到4.1％，國泰 人壽、新光人壽、凱基人壽最高美元宣告利率達到4.05％，南山人壽 美元最高有4％，等於至少已有九家壽險公司旗下美元保單宣告利率 在4％之上。

　　壽險公司積極拉升美元保單宣告利率，加上美國9月啟動降息循環 ，美國十年期公債殖利率回落到4％以下，資金有望重回保單，可望 帶動美元利變型保單銷售升溫。但金管會也提醒，宣告利率不等於投 報率，提醒保戶挑選保單時，不以宣告利率高低作為唯一考量。

壽險業宣告利率大戰暫告休兵；國泰人壽、富邦人壽、南山人壽、新光人壽、凱基人壽、全球人壽、三商美邦、遠雄人壽與元大人壽等壽險10月宣告利率按兵不動，目前僅台新人壽一家調高美元保單宣告利率32張，最大調幅5個基本點，調整後最高利率達4.1%；新台幣保單宣告利率則是維持原先水準不變。

聯準會9月正式啟動降息循環前，壽險公司美元保單銷售已明顯回溫；壽險業者指出，今年以來，為吸引客戶目光，大型壽險公司陸續拉高美元保單宣告利率。回顧9月，全球人壽調升19張美元保單的宣告利率，幅度為5個基本點，其中包含18張現售美元保單及一張停售美元保單，調整後美元保單最高利率來到4.15%、拉高了美元宣告利率的「天花板」，為目前市場上最高水準。

到了10月，絕大多數壽險公司未有進一步動作，僅台新人壽調整32張美元保單利率，包含現售19張以及停售13張；台新人壽指出，在目前區隔資產固定收益債券利息收益率可以支持宣告利率維持穩定的情況下，考量回饋保戶並兼顧商品財務穩健，適度調整宣告利率；並就同一區隔資產現售、停售商品調整幅度採一致標準，以符合公平待客原則。

目前台灣人壽尚未公布10月宣告利率調整方案，但該公司先前公布的美元宣告利率最高已來到4.1%。在台新人壽10月調整後，目前包括台新人壽、遠雄人壽、元大人壽等美元宣告利率最高水準均達4.1%，國泰人壽、新光人壽、第一金人壽、凱基人壽最高宣告利率亦達4.05%，南山人壽美元利變商品最高宣告利率也有4%。

所謂「宣告利率」是指保險公司向保戶收取保費後加以運用後，依據實際投資狀況等因素而得到的報酬率。 因此宣告利率會隨著經濟環境而有所改變，是一種非固定也非保證的利率。

　　美國降息效應，10月壽險宣告利率大多按兵不動，目前美元保單宣 告利率最高維持9月的4.15％，反觀新台幣匯率連兩月升值效應，拖 累壽險獲利動能，壽險業者強調，外匯成本仍高，所幸9月升幅小於 8月，關鍵就看股債資本利得實現狀況，虧損有機會縮小。

　　美國聯準會9月啟動降息，壽險業者表示，美國10年期公債殖利率 近期在3.7％左右，大部分壽險美元保單宣告利率最高都超過4％，因 此沒有立即調整宣告利率的需要，且預期利變保單買氣可逐步升溫。

　　30日已公告的壽險，僅台新人壽調升現售19張、停售13張美元保單 約5個基本點，調整後宣告利率最高4.1％。新台幣8月升值超過2.7％ ，避險壓力沈重，當月壽險積極從股市實現資本利得，部分現金股利 入帳，但龐大避險成本使壽險獲利8月轉為虧損148億元。

　　9月新台幣升值0.9％，壽險海外投資若未避險，將有近千億元的兌 換損失，聯準會啟動降息循環，但幅度小，台美利差仍大，傳統避險 工具成本下降有限，加上各家壽險自7月開始就拉高避險比重，估9月 有近280億元避險工具成本支出，恐連兩個月單月呈淨匯損。

　　壽險業者認為，新台幣升幅已沒有8月來得多，9月獲利機率比8月 高許多，關鍵在於實現股債資本利得的狀況；但9月因為少掉現金股 利收入，預期就算獲利也會處於今年相對低水準。

　　前七月壽險稅前獲利達3,005億元，前八月回吐到剩2,857億元。壽 險業者指出，近年第四季新台幣常見反轉升值，尤其外資領股利匯出 的旺季已過，加上聯準會降息，外資匯出入將影響新台幣走勢，今年 壽險獲利能否重回3,000億元大關之上，需審慎觀察。

　　商總理事長、台灣人壽副董事長許舒博，近期將有兩大新任務。據 了解，台灣人壽即將召開董事會，傳許舒博有望10月4日升任台灣人 壽董事長，睽違十年重回台壽董座一職；另10月3日人壽保險文教基 金會改選，預計由許舒博續任董事長，持續援助偏鄉清寒學生。

　　許舒博現為中信金董事、台灣人壽副董事長、中信產險董事與商總 理事長。在台灣人壽還未併入中信金之前，2014年即曾出任台灣人壽 董事長，之後台灣人壽併入中信金，許舒博持續擔任台灣人壽董事。 據了解，由於他目前擔任台壽副董事長，升任董事長業務將可順利銜 接。

　　10月3日人壽保險文教基金會改選，預估由許舒博續任董事長。人 壽保險文教基金會是在2014年底成立，主要是以保險業的力量協助偏 鄉清寒學子，資助偏鄉清寒學子一路到高中畢業，十年來累積資助超 過2,500名偏鄉清寒弱勢的青少年。

　　人壽保險文教基金會每年約募款500萬元，其董事成員一開始多是 壽險業者，如台壽、南山、遠雄、友邦、安達、台新等，之後產險、 保經代也加入，在許舒博接任商總理事長後，更開始有非保險業加入 ，如旅館業、醫院等產業也在其中擔任董事。

　　許舒博曾擔任立法委員，2014年擔任台灣人壽董事長，在2016年台 灣人壽併入中信金時，許舒博也曾擔任台壽保產險董事長，2021年擔 任商總理事長一職。

　　台新金控在過去一年間，為台灣資本市場2,000多家企業中，獲得 外資青睞投資額增幅的前100大。台新金表示，今年前八月累積獲利 較去年成長20％，旗下銀行子公司累積獲利也創歷史新高，再加上證 券、人壽、投信獲利也表現亮眼，為台新善於運用資源並發揮經營綜 效，合作共好、合作共贏，為累積超額獲利成長關鍵。

　　台新金表示，台新重視員工權益，目標成為金融人才首選的金融集 團；同時，落實公司治理並重視公平待客原則及永續經營的推動，台 新是國銀唯一獲標普全球今年永續年鑑Top 1％最高榮譽的金融機構 。另台新持續保持創新及善用科技的特色。最重要的是，台新以客戶 需求為出發，以求不斷提升金融服務的廣度、深度、品質、便捷性及 普及性。

　　展望未來，台新金強調，持續朝華人社區的領導品牌前進，攜手台 灣企業拓展國際市場和支持國外客戶在台灣的投資及業務成長，並積 極配合政府成就台灣成為亞洲金融科技發展中心及亞洲資產管理中心 的願景。

　　國內金融業競爭激烈，台新金持續強化競爭力因應挑戰，秉持「認 真」及「永續」的核心理念，穩健成長，為股東創造長期可持續的獲 利。希望提供客戶在人生各階段的全方位商品與服務，從年輕人的便 捷數位體驗、到成熟客戶的理財與保障的商品與專業諮詢，客戶未來 也將感受到台新AI應用的科技力。

　　近年台新海外布局積極，看好台日科技產業合作的金融需求，東京 分行福岡支行今年4月開幕，未來持續拓展據點，提供更完整的據點 網絡及產品。台新也透過各種併購達到策略性的成長。在併購上，台 新重視雙方公司組織、體制、文化相似性，和員工的留用及員工未來 職涯發展。未來若台新新光金控有機會整併，將共同以均衡的銀行、 人壽、證券，挺進亞洲盃，支持政府亞洲資產管理中心落腳台灣的願 景。

　　至於永續作為方面，台新金以「認真永續 綠色生活」為主軸訂定 永續發展目標，自前年起聚焦「氣候行動、金融共榮及永續賦能」三 大關鍵議題，以此定錨永續發展方向，強化與外界溝通台新金的永續 理念，並與各方夥伴進行永續合作。去年台新金董事會通過金控整合 性之永續金融政策，經各子公司適用推行，展現台新應對永續趨勢的 決心，同時公布普惠金融聲明，承諾服務更廣泛的社會群體。

　　而近期台新在氣候議題的行動上表現亮眼，包括自前年起，成為國 內首家舉辦淨零論壇的金控，並已連續三年持續以淨零所關注的「電 力」或「減碳」等主題與企業及民眾分享。且早在2020年已成為TCF D支持機構，並於2021年啟動SBT專案，在前年通過SBT目標，成為亞 洲第五家、台灣第三家通過的金融機構。

　　另，台新也首次為聖誕點燈活動主動購買碳權，自願性抵減活動的 碳排放，打造全台首場碳中和的聖誕活動。台新自有的建北大樓取得 綠建築與碳中和雙認證；並成為台灣碳權交易所國際碳權的首批買家 ，實現探中和佈建碳權，也為台灣碳交易機制的健全盡一份心力。此 外，積極協助產業邁向淨零，同時也在去年底達成全台首家電廠融資 100％再生能源，將於2030年全面汰除燃煤業、2040年全面汰除非常 規油氣部位，落實投融資脫碳承諾。

　　台新金在永續表現有目共睹，尤其《TIME》時代雜誌今年公布「2 024年全球500大永續企業」評選結果。台新為全球跨產業第63名，全 球金融相關產業排第九，銀行產業別世界第一，台灣金融業排名第一 。再再顯示台新認真推動永續成果被世界看見與肯定，台新經營團隊 及各子公司員工都備感榮耀，象徵台灣透過卓越的永續發展邁向全球 ，讓全世界都看見台灣不凡的永續價值。

　　台灣人壽砸137億元標下桃園航空城計畫優先產業專用區土地基地 ，據了解，租客已找到「桃園台啤永豐雲豹」，未來將承租打造主場 。中信金控25日公告，子公司台壽已標得桃園航空城計畫優先產業專 用區土地基地，總面積約18.94公頃，投資金額超過137億、溢價4.1 3億元，下一步將經過主管機關核准後辦理。

　　桃園市經發局表示，「桃園航空城」是全台最大開發計畫，因應台 商回流及廠商設廠需求，桃市府於航空城內先行篩選9處優先產專區 、共52公頃釋出，紓解產業用地不足，2022年7月已成功標出7處基地 ，引進包含統一超商、星宇航空、藥華醫藥、大樹醫藥、督洋生技、 健策精密及中華貿易等知名企業。

　　台壽指出，這是今年台壽最大筆投資案，據投標合約書的規劃，第 一期將以體育設施、籃球館為主，目前已確定由台灣職籃大聯盟中的 「桃園台啤永豐雲豹」來承租經營，未來將打造新主場，主場旁會規 劃有商場、三星級旅館，均委託桃園台啤永豐雲豹經營。

　　第二期、第三期則規劃為「商辦、物流中心」，主要相中桃園航空 城主要是看中其地點相當好、離機場也很近，四周極具發展性，物流 也很發達，近年來各產業公司都在找航空城附近的據點發展，台壽也 是發現有相當多的潛在承租人，因此決定投資。

　　台壽強調，這個開發案因土地面積很大，總投資開發金額預估500 億元，預計將有10年開發期，也就是至少10年後才能回收，若各方面 假設都到位、符合理想發展，投報率可達4.5％～5％。

　　由於壽險不動產有最低投報率限制，目前隨央行升息後，投報率最 低門檻拉上2.97％，因此，壽險業出手有南遷趨勢，像國壽去年買的 二筆土地就分別在桃園、台中而非台北；台新人壽去年也購買竹北科 技園區的大樓單層，今年初買下台南永康的廠辦；加上現在台壽往桃 園發展，顯示壽險業近年獵地或不動產投資，皆移往台北市以外地區 ，全為了拉高投報率。

　　新新併正邁向最後一哩路，10月9日的「雙新」股東臨時會相當的 關鍵，尤其2025年壽險接軌就要開帳，合併後對新光人壽的增資能力 、接軌進程，是股東與金管會高度關注的重點。新光金董事長魏寶生 25日對此強調，合併後台新人壽併入新光人壽有三大助益，對接軌如 虎添翼，確保順利完成。

　　魏寶生和新光金總經理陳恩光、新壽總精算師林漢維25日舉行記者 會指出，新新合併共有三大助益，一是新壽較大、台新人壽較小，合 併最單純；二是增資沒問題，合併後銀行、證券更有賺錢能力，子公 司盈餘上繳可更有能力增資新壽；三是合併後新壽資本適足率（RBC ）可增加10％、ICS會在100％以上、兩家CSM（合約服務邊際）到20 26年接軌時會超過千億元。

　　至於合併對接軌影響，魏寶生說，台新壽併入新壽，新壽招牌、名 稱不變，2025年就要開帳，新壽系統是自行研發，台新壽要融入相對 容易，若是另一家大型壽險進來，2026年接軌IT系統會發生大麻煩， 非主管機關樂見。

　　增資能力部分，8月RBC已回到200％，但離250％仍有距離，未來肯 定還是要增資，今年還有5億元發債額度，會續增加額度發行次債， 先不要讓股東拿錢出來，即使要現增，價格一定是對股東有利。

　　陳恩光則提到，經盡職調查（DD），新光銀行客戶集中在中小企業 ，但台新銀行是大企金客戶較多，客戶重疊度不到2成；元富證債券 承銷居市場前四名，台新證股權承銷是前三名，元富證可助台新證快 速累積經紀業務市占，雙方互補綜效明顯。

　　關於兩壽險合併的效益，林漢維認為，合併後新壽RBC可提高約10 ％，依6月底201％估算可拉到211％，2026年接軌ICS，台新壽就算沒 有金管會過渡措施也可過關，合併後可助新壽ICS維持在100％以上； 新壽每年累積300億CSM，加計台新壽約幾十億元，可確保接軌時帳上 至少有千億元CSM。

　　魏寶生說，過去一年新壽銀行通路銷售衰退，多依靠台新銀的銷售 ，合併後是「即戰力」，可帶來更多客源與保費，提高CSM含金量。 金管會年底前要公布ICS第四階段在地化措施，將持續向金管會爭取 兩項開放，一是到期約200億元死利差互抵準備金，可列入自有資本 ，二是約120億元不動產增值利益，可列入淨值增加資本。

　晉升門檻較低，加上可自由賣多家保險公司的保單，讓保經業務員
持續壯大。保經登錄業務員人數在5月正式破9萬人大關後，8月續走 高
到9萬1,152人、創史上新高，且前八月累計暴增1,822人；反觀壽 險公
司登錄人數下滑，8月再減99人，至8月底為20萬4,212人。

　　根據壽險公會統計，8月底整體壽險登錄業務員人數達37萬2,915人
，從7月大減1,484人後，8月轉回正成長、月增184人，但前八月累積 減
少2,949人，主要是壽險公司登錄人數減少4,322人最多，保代減少 449
人，保經則逆勢大增1,822人。

　　保經業務員則持續壯大，去年全年逆勢增加3,227人，今年3月開始
就一路增加，5月正式破90萬人大關，至8月底升至9萬1,152人，前八 月
大增1,822人，8月增加160人，今年有望力拚破10萬人大關。

　　保險業主管指出，保經人數增加，主要來自三大因素，一是自從
去 年銀行棄保單改賣美債後，部分過去依賴銀保通路的壽險，轉向加
強 與傳統保經合作；二是壽險公司自建部隊需耗費時間成本，且競賽
月 往往淘汰掉不少人，相對保經來說，壽險年輕業務員想要晉升門檻
高 ；三是新的年輕業務員偏愛自由，保經可以銷售多家壽險相對有利
的 保單，不用被單一壽險公司綁住。

　　保代以29家銀行兼營居多，去年因美國升息，銀行通路轉賣美
債， 保單業績下滑，不少保代業務員被迫退出，保代登錄業務員連續
六個 月在7.8萬人之下，前八月也減少449人，至8月底為7萬7,551人。

　　8月底壽險公司登錄業務員人數20萬4,212人，至少為八年多新低，
且自去年正式跌破21萬人後，至今20個月皆在20萬人左右；今年前八
月減少4,322人，遠高於去年同期減少2,672人。

　　15家壽險公司前八月僅三家成長，台新人壽增加98人較多，全球
人 壽也增85人；富邦人壽前八月減少1,155人較多，其次國泰人壽減少
989人。8月單月來看，整體登錄人數月減99人，因為過了考核競賽月
，月減幅度不如7月多，單月有十家壽險正成長，以國泰人壽月增22 2
人最多，其次新光人壽月增182人。

市場預估美國將啟動降息循環，壽險近期積極拉高美元宣告利率，有望持續推升美元利變保單買氣，其中全球人壽9月將調升19張美元保單的宣告利率，最高利率來到4.15%、拉高了美元宣告利率的「天花板」。為了持續「吸客」，包含元大人壽、宏泰人壽都推出新一代利變型壽險。

利變型保單買氣持續回溫，多家壽險也紛紛調高宣告利率替利變型保單銷售加馬力，其中，全球人壽9月將調升19張美元保單宣告利率，幅度為5個基本點，其中包含18張現售及一張停售美元保單，調整後，「全球人壽豪利旺利率變動型美元終身壽險」宣告利率衝上4.15%、拉高美元宣告利率「天花板」，為目前最高水準，另外有七張美元保單宣告利率亦有4.1%。

而三商美邦人壽9月也調升了37張美元保單宣告利率、調幅為5個基本點，其中現售九張、停售28張，調整後最高宣告利率為3.65%。

目前為止，台灣人壽、遠雄人壽、元大人壽等美元宣告利率最高來到4.1%，國泰人壽、新光人壽、第一金人壽、凱基人壽與台新人壽最高宣告利率亦達4.05%，南山人壽美元利變商品最高宣告利率也有4%，至於之後是否有壽險進一步調升宣告利率，值得關注。